Развитие ипотеки в Саратове.
Об ипотеке говорят не первый год. Все уже поняли, насколько это хорошо, но дальше слов дело не идет. В чём же причина? Для начала попробуем разобраться, что же такое ипотека. В переводе с греческого - заклад недвижимого имущества. Схема кредитования в Саратове проста: приобретая жилье на деньги банка или другой кредитной организации, человек оформляет его в залог. Управление Федеральной регистрационной службы регистрирует эту сделку, то есть дает приобретателю право собственности на недвижимость.

У ипотечного кредитования в Саратове множество достоинств:
• возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
• получение кредита на длительный срок, за который не изменяется размер ежемесячных платежей в случае повышения стоимости квартиры и инфляции;
• возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи;
• выгодное вложение средств (ведь цены на недвижимость стабильно растут на 15–30% в год);
• получение налоговой льготы на весь срок ипотеки, с суммы в пределах 1 000 000 рублей, а так же с суммы выплачиваемой по процентам на срок выплаты кредита.

То есть человек покупает квартиру в Саратове, живёт в ней и поэтапно расплачивается. Казалось бы, всё легко и просто, но почему тогда столько людей до сих пор нуждаются в жилье? Одна из причин - необходимость платить за пользование кредитом, причем довольно большой процент (в настоящее время в среднем 15–16% годовых). Кроме того, в программах ипотечного кредитования совершенно не учитывается нестабильность российской экономики.

В Саратов ипотека пришла совсем недавно. Причём получить кредит могли лишь граждане с весьма высоким уровнем доходов. Могли? Или могут? А как же граждане с невысоким уровнем доходов? Сегодня, к сожалению, участвовать в ипотеке не всегда позволяет заработная плата семьи. Перед правительством стоит задача по росту заработной платы на 25% в этом году и на 25% в следующем. У Саратовской области среди 15 субъектов ПФО по уровню заработной платы - 7-8 место, а по темпам роста заработной платы регион находится на третьем месте.

А вот что заявляет об ипотеке министр строительства и ЖКХ Саратовской области Дмитрий Федотов: "Фактически, ипотека только начинается. Но надо отметить, что начинается достаточно успешно и идет быстрыми темпами. Создан региональный оператор АИЖК, запущена программа социальной ипотеки, подписаны соглашения с банками и т.д. В 2007 году мы догоним другие города Поволжья, в том числе Самару, по проценту жилья, приобретенного по ипотечному кредитованию". Но ведь для успешного развития ипотеки необходимо ещё и уменьшить стоимость квадратных метров. Средняя цена по Саратовской области, определенная министерством регионального развития РФ, на 3-й квартал 2005 года составляет 10 200 руб. за 1 кв. метр.

По официальным данным Территориального органа федеральной службы Госстатистики по Саратовской области за 2-й квартал 2005 г. (на конец квартала): Саратов: первичный рынок - 15 874,95 руб., вторичный рынок - 13 905,23 руб. Для уменьшения стоимости жилья в Саратове приняли программу "Строительство жилья в Саратовской области", которая и должна решить задачу повышения доступности жилья, в том числе, за счет замедления темпов роста его стоимости и внедрения новых технологий в строительстве.
Можно сказать, что ипотека в области всё же прогрессирует. Предпологается, что более 300 человек воспользуются данными услугами в этом году. В следующем году количество выдаваемых ипотечных кредитов увеличится в разы и достигнет 1 млрд 200 млн рублей. Сегодня ставка ипотечного кредита составляет 14 -15%, однако власти города надеются, что она упадет до величины 10-12%.

Кроме того, власти пытаются бороться с неграмотностью населения в вопросах ипотеки. 23 консультативных центра по ипотечному жилищному кредитованию планируется открыть в Саратовской области на базе районных филиалов банков и страховых компаний. Это позволит населению области получать полную информацию об условиях предоставления кредитов на покупку жилья, а также об участии в социальной ипотеке. Такие центры будут открыты в Вольском, Балаковском, Балашовском, Ершовском, Калининском, Красноармейском, Краснокутском, Марксовском, Новоузенском, Петровском, Пугачевском районах и в Шиханах.
В России банки и агентства предлагает множество ипотечных программ, причём число их неуклонно растёт. В Саратове свои программы предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Поволжский Немецкий Банк (работающий по программе АИЖК) и Внебюджетный фонд развития жилищного строительства. Так, например, Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на 10–20 лет, максимальная сумма кредита — 250 000$; процентная ставка от 14% годовых (в валюте), кроме того, еще необходимо платить за открытие и ведение счета. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита, но не ранее, чем через 6 месяцев.

Поволжский Немецкий Банк совместно с АИЖК предлагает ипотечное кредитование на следующих условиях: срок кредитования — до 20 лет, минимальная сумма кредита — 310 тыс. руб., максимальная — 2 млн. руб., при этом необходимо внести первый взнос — не менее 30% от стоимости недвижимости, процентная ставка — 15% годовых (кроме процентов по кредиту уплачиваются еще и проценты за ведение счета — 0,5% от суммы кредита и единовременный взнос за открытие счета в размере 500 руб.).

Не очень активно (в основном только среди собственных сотрудников и только на вторичном рынке) предлагает ипотеку Газпромбанк. Согласно его условиям кредит можно получить не более чем на 10 лет под 13% годовых (но первоначальная ставка уменьшается до 12,5% после погашения 40% задолженности по кредиту, и до 11,5% — при погашении задолженности по кредиту на 70%). Требуется первоначальный взнос — 30% от стоимости недвижимости. При надлежащем исполнении кредитного договора в течение полного календарного года возможно уменьшение ставки по кредиту на 0,2%.

Кроме того, в министерстве строительства и ЖКХ области недавно прошло торжественное открытие регионального оператора Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования. Вопросами займа теперь будет заниматься Ипотечная корпорация Саратовской области. Это агентство подписало соглашение о сотрудничестве по осуществлению ипотечного жилищного кредитования на территории области с саратовским филиалом банка "Электроника". Данное соглашение определяет условия осуществления ипотечного жилищного кредитования в соответствии со стандартами Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК).